Регулятор и клиенты заставляют страховую отрасль меняться

Оптимизация инвестиционной деятельности для средних страховых компаний Введение к работе Актуальность исследования. В условиях глобализации финансовых рынков ускоренными темпами развивается национальный рынок страховых услуг. Его динамичное развитие зависит от использования эффективных инструментов управления диверсифицированной страховой деятельностью. Наряду с традиционными видами страхования бизнес-структур, которые защищают бизнес от рисков и способствуют снижению уровня финансовых потерь, развивается и инвестиционная деятельность страховых компаний, целью которой в современных условиях российской действительности является трансформация средств страховых резервов по краткосрочным видам страхования в среднесрочные или долгосрочные инвестиции. При этом временной инвестиционный разрыв характеризуется высокой степенью риска потери ликвидности и платежеспособности, и может быть вызван как неэффективным оперативным управлением, так и несоответствующим инвестиционной стратегии финансовым потенциалом, низким уровнем качества стратегического планирования. Интерес к проблемам управления инвестиционной деятельностью страховых компаний, как к объекту государственного регулирования, возрастает, подтверждением этого является совершенствование нормативно-правовой базы, регламентирующей инвестиционную деятельность российских страховщиков, а также введение в регламенты деятельности крупных страховых компаний стандартов рациональной системы управления.

Ваш -адрес н.

Рыночные отношения в страховании представляют собой экономические отношения, являющихся совокупностью товарно-денежных отношений, возникающих в результате купли-продажи страховых услуг. Современная экономическая теория дает следующее понятие страхового рынка. Страховой рынок является экономическим пространством или системой , управляемым соотношением спроса и предложения на страховые услуги страховую защиту.

формирование и сопровождение страхового/инвестиционного портфеля; • актуарное сопровождение деятельности страховщиков (аутсорсинг);.

Практика показывает, что качественные услуги консультантов и иных представителей деловой инфраструктуры страхового рынка нужны и полезны, но довольно трудно добиться реального исполнения обещанного в начале работы. Как же обеспечить реальную заинтересованность консультанта в положительных результатах проекта? Об этом пойдет речь в данной статье. Одним из признаков развитого страхового рынка можно признать наличие среди организаций инфраструктуры рынка консалтинговых агентств, не только занимающихся написанием правил страхования как это было в период воссоздания рыночного страхования в нашей стране в начале х гг.

Постепенно подобные услуги стали появляться на отечественном страховом рынке, но отношение к консультантам среди многих руководителей и собственников страховых организаций все еще настороженное. Встает вопрос об обеспечении прямой заинтересованности консультанта в итогах проекта, а не только в качестве последующих позитивных рекомендаций от заказчиков. К инфраструктуре страхового рынка следует относить организации, способствующие страховой деятельности, повышающие ее эффективность, но не занимающиеся ею и соответственно не создающие страховых фондов рис.

Стоит отметить, что основным источником получения прибыли для страховой компании является не сбор страховых платежей, а инвестиционная деятельность, средства от которой направляются, как правило, на финансирование страховых операций, на дотации убыточным видам страхования, разработку новых продуктов, подготовку кадров и др. Если анализировать инвестиционную деятельность страховых компаний в Украине можно сказать, что она имеет положительную тенденцию, так как инвестиционные возможности страхования в Украине из года в год растут, об этом свидетельствует анализ динамики доли чистых страховых премий в ВВП.

Рынок развивается и страховые компании приобретают качества мощных институциональных инвесторов. Увеличение объемов страховых операций положительно повлияет на развитие инвестиционной деятельности нашей страны.

Рыночные отношения (рынок) в страховании представляют собой экономические отношения, являющихся совокупностью 3) аутсорсингом некоторых функций деятельности страховщиков, инвестиционных компаний; .

Рассматривается специфика практической финансовой деятельности таких организаций. Литвинов Александр Сергеевич В статье рассмотрена проблема обеспечения фиансовой устойчивости страховой компании. Все риски, которым подвержена страховая организация, систематизированы в общую структуру. Рассмотрены более подробно риски постоянных издержек и их влияние на чистую прибыль.

Показаны параметры и приведены формулы как можно такие риски рассчитать применительно для страховой организации. Рассмотрены подробно риски наступления одного отдельно взятого страхового случая и предложена методика устранения этих рисков с помощью перестрахования. Исследована зависимость потребности в капитале для покрытия страховых выплат и перестраховочная политика. Предложена методика оптимального расчета рискового капитала для обеспечения максимальной доходности на текущем портфеле страховой компании В статье рассмотрена проблема обеспечения фиансовой устойчивости страховой компании.

Рассмотрен более подробно риск ликвидности и его влияние на общую платежеспособность страховой компании. Приведена аналогия в решении вопроса с ликвидностью в банковском секторе и показаны принципиальные различия для страховой компании. Рассмотрены также подробно валютные риски и риски недорезервирования страховой компании. Предложена эффективная методика диагностики и управления рисками ликвидности.

Предложен метод устранения валютных рисков а также предложены методы диагностики рисков недорезервирования В статье рассмотрена проблема обеспечения фиансовой устойчивости страховой компании. Никулина Надежда Николаевна Многие организации в практической деятельности сталкиваются с проблемой определения оптимальности рекламного бюджета, рассчитывая получить стопроцентную отдачу от рекламы В данной статье авторы перечисляют факторы, влияющие на объемы средств на рекламу.

Аутсорсинг процесса продаж в страховании

Войдите или зарегистрируйтесь , чтобы комментировать. Текст статьи Беспалова Ольга Васильевна,к. Аутсорсинг в страховании Аннотация. Встатье проведен краткий обзор текущей ситуации в области аутсорсинга, а также рассмотрены некоторые первоочередные задачи. Определение в аутсорсинге для страховых компаний комплекса возможностей, быстрых результатов идолгосрочных направлений развития, а также подходов к взаимодействию страховщиков с их партнерами по аутсорсингу.

ской сущности инвестиционной деятельности страховщика;. – провести пользование компетенций управляющей компании на основе аутсорсинга.

финансы, денежное обращение и кредит Количество траниц: В условиях глобализации финансовых рынков ускоренными темпами развивается национальный рынок страховых услуг. Его динамичное развитие зависит от использования эффективных инструментов управления диверсифицированной страховой деятельностью. Наряду с традиционными видами страхования бизнес-структур, которые защищают бизнес от рисков и способствуют снижению уровня финансовых потерь, развивается и инвестиционная деятельность страховых компаний, целью которой, в современных условиях российской действительности, является трансформация средств страховых резервов по краткосрочным видам страхования в среднесрочные или долгосрочные инвестиции.

При этом временной инвестиционный разрыв характеризуется высокой степенью риска потери ликвидности и платежеспособности, и может быть вызван как неэффективным оперативным управлением, так и несоответствующим инвестиционной стратегии финансовым потенциалом, низким уровнем качества стратегического планирования. Интерес к проблемам управления инвестиционной деятельностью страховых компаний, как к объекту государственного регулирования, возрастает, подтверждением этого является совершенствование нормативно-правовой базы, регламентирующей инвестиционную деятельность российских страховщиков, а также введение в регламенты деятельности крупных страховых компаний стандартов рациональной системы управления.

Инвестиционное . Накопительное страхование: в чем разница

Краснодар Питерская Людмила Юрьевна Ведущая организация: Ученый секретарь диссертационного совета доктор экономических наук, профессор Л. В условиях глобализации финансовых рынков ускоренными темпами развивается национальный рынок страховых услуг. Его динамичное развитие зависит от использования эффективных инструментов управления диверсифицированной страховой деятельностью.

Наряду с традиционными видами страхования бизнес-структур, которые защищают бизнес от рисков и способствуют снижению уровня финансовых потерь, развивается и инвестиционная деятельность страховых компаний, целью которой в современных условиях российской действительности является трансформация средств страховых резервов по краткосрочным видам страхования в среднесрочные или долгосрочные инвестиции.

При этом временной инвестиционный разрыв характеризуется высокой степенью риска потери ликвидности и платежеспособности, и может быть вызван как неэффективным оперативным управлением, так и несоответствующим инвестиционной стратегии финансовым потенциалом, низким уровнем качества стратегического планирования.

Оптимизация инвестиционной деятельности для средних страховых аутсорсинга в процессе управления инвестиционной деятельностью . Исследование инвестиционной деятельности российских страховщиков за.

Твитнуть в Инвестиционная деятельность представляет собой вложение временно свободных средств страховой компании в различные финансовые инструменты с целью получения дохода или иного экономического эффекта. Временно свободными средствами страховой организации признаются страховые резервы на стадии до осуществления страховых выплат и собственный капитал.

Инвестиционная деятельность страховщика очень важна, в силу того, что доходы от инвестиций необходимы для деятельности страховой организации. Но вложения в инвестиции очень трудоемкий и рисковый процесс, который требует грамотного и продуманного планирования и прогнозирования. В первую очередь необходимо продумать в какие финансовые инструменты предполагается вложить денежные средства, и какой ожидается от этого доход в будущем. Основная проблема инвестирования средств является неразвитый фондовый рынок России и малое количество финансовых проектов, куда можно было бы вложить деньги.

Инвестиционная деятельность страховых компаний

Краснодар Питерская Людмила Юрьевна Ведущая организация: Ученый секретарь диссертационного совета доктор экономических наук, профессор 2 Л. В условиях глобализации финансовых рынков ускоренными темпами развивается национальный рынок страховых услуг.

В текущей версии каталог «ЦФТ-Страховая компания» объединяет Приложений для деятельность, инвестиционная деятельность и т.д. и работу с программным обеспечением на условиях аутсорсинга.

Рыночные отношения рынок в страховании представляют собой экономические отношения, являющихся совокупностью товарно-денежных отношений, возникающих в результате купли-продажи страховых услуг. Современная экономическая теория дает следующее понятие страхового рынка. Страховой рынок является экономическим пространством или системой , управляемым соотношением спроса и предложения на страховые услуги страховую защиту. Спрос на страховые услуги определяется двумя основными факторами: Для обеспечения удовлетворения платежеспособного спроса страховые организации формируют предложение.

При этом стра- ховые организации должны быть достаточно профессиональными и финансово устойчивыми. Рыночная система, как показывает опыт ведущих мировых государств, является эффективной и гибкой системой для решения основных экономических проблем. В России рынок страхования, достаточно молод в сравнении с рынками развитых стран, которые начали развиваться сотни лет назад и в которых давно сформировались системы надзора, отработана практика и технология страхования.

Инвестиционная деятельность страховых организаций

Порядок действий страхователя Страховые организации проводят активную инвестиционную деятельность, используя свои резервные фонды. Основой финансовой устойчивости страховщиков является наличие у них оплаченного уставного капитала и страховых резервов, а также система перестрахования. Для обеспечения своей платежеспособности страховщики обязаны соблюдать нормативные соотношения между активами и принятыми ими страховыми обязательствами.

Понятие страховой организации, особенности ее деятельности, инвестиционные Другими словами, страховщики в своей инвестиционной .. целесообразно отдать инвестиционные ресурсы на аутсорсинг.

Аутсорсинг в развитии новых систем управления страховым бизнесом Веретнов Аутсорсинг в развитии новых систем управления страховым бизнесом Веретнов В. Предлагается авторская методологическая прикладная модель анализа и поддержки принятия стратегического решения о переходе на аутсорсинг в сфере страхования. Страховая индустрия на протяжении последних десяти лет переживает стремительный рост на просторах СНГ, чего нельзя сказать об одной из ее составляющих - рынке перестрахования, который в силу ряда причин, преимущественно в связи с более низким, нежели в страховании, уровнем финансовой отдачи, не отличается стабильным ростом.

Среди других значимых причин, затрудняющих сбалансированное развитие страховой индустрии, можно выделить: Кроме того, идущая на смену традиционному менеджменту система альтернативного менеджмента без взвешенного подхода к ее реализации при всем воодушевлении ее адептов рискует так и не стать системой адекватного менеджмента, способной обеспечить глобальную конкурентоспособность и достижение долгосрочной привлекательности для собственника, менеджеров и персонала, клиентов и других заинтересованных сторон.

РОССИЯ > Изменения в страховании экспортных кредитов

Формирование отчетности в стандартах клиента, совершенствование формы и аналитик. Х Х Коммуникации и вовлечение персонала компании—клиента имеют огромное значение для успеха применения аутсорсинга. Поэтому необходимо и важно уделить внимание следующим трем аспектам: Возможности использования аутсорсинга в области продаж — основной функции страховщика Агенты и брокеры являются классической для страхования формой передачи функции продаж на аутсорсинг. Партнерский канал продаж, когда агентом выступает автодилер или банк, по сути, является разновидностью агентских продаж, с той лишь разницей, что продажи страховых полисов являются сопутствующей функцией для основной услуги или товара — продажи автомобиля или выдачи кредита.

деятельности страховых компаний заключается в том, что существует конкретное, денежно-выраженное влияние на деятельность страховщика. Следует . Аутсорсинг риска: метод аутсорсинга рисков заключается в передаче . при инвестиционной деятельности отечественных страховых компаний.

И хотя получение прибыли остается ключевой целью бизнеса по крайней мере для его собственников , влияние иных функций по мере развития общественных отношений в широком смысле , неуклонно возрастает. В этой парадигме должна пересматриваться и вся система отношений страхователь-страховщик. С развитием рыночной системы взаимоотношений субъектов, участвующих в процессе экономического взаимодействия, происходит рост неопределенности и риска, способных привести к возникновению неблагоприятных последствий, как для отдельных субъектов, так и для экономики в целом, в т.

Возможность отклонения результата от планового в область негативного неблагоприятного распределения, опосредованно целым рядом факторов, являющихся неотъемлемой частью бизнес-процессов. Институт страхования призван защитить как отдельных субъектов, так и экономику в целом от последствий реализации рисков, а так же их кумуляции. Возможно ли обеспечить как стратегическую, так и тактическую рентабельность страхового бизнеса, через его клиентоориентированность?!

Деятельность ряда страховых и перестраховочных компаний, как Западных, так и Российских, подтверждает что возможно. Для уточнения механизма работы парадигмы клиентоориентированности при сохранении прибыльности бизнеса, необходимо рассмотреть специфику страхового продукта. Именно в страховании за счет специфики как самого продукта, так и ценообразования по данному продукту, мы можем говорить о соблюдении паритета интересов между страховщиком и страхователем, через преодоление антагонистических противоречий, в случае, если цена, по которой приобретается продукт, отражает его действительную ценность.

Раскладывая страховой тариф по его элементам, мы можем как на стадии прогноза планирования , так и на стадии собственно формирования страхового фонда и осуществлении страховых операций, четко обусловить те источники относительно элементов тарифа , которые будут покрывать отдельные издержки страховщика. В этом случае, мы, закладывая в структуре тарифа определенный уровень прибыли в той части тарифа, которая является нагрузкой , постулируем невозможность формирования прибыли за счет нетто-ставки.

Тоже самое должно относиться и к расходам на ведение дела РВД.

Об НДФЛ с выплаты инвестиционного дохода при досрочном расторжении договора страхования жизни

В некоторых странах данный налог используется уже в течение продолжительного периода Германия, Италия и пр. Также данная директива закрепляет за государствами — членами ЕС право сохранять или вводить новые налоги, которые были бы направлены на обложение договоров страхования с учетом того, что они не могут быть охарактеризованы как налоги с оборота. Решением Суда ЕС был подтвержден тот факт, что налог на страховую премию таковым не является, что определило широкие возможности его применения в западноевропейских странах.

Налог на страховую премию устанавливается дифференцированно в зависимости от социальной и экономической значимости направления страхования, которая в каждой стране определяется самостоятельно. В Германии и Испании пониженные ставки установлены для страхования международных перевозок, в США — для страхования авиаперелетов, в Греции — для страхования туристического направления.

Страховые резервы временно могут быть использованы страховщиком в качестве Инвестиционная деятельность страховой компании, как и любого .

Это доля высока, хотя и несколько сократилась в сравнении с г. Соответствующие данные свидетельствуют об определенной пассивности инвестиционной деятельности национальных страховщиков. Нахождение значительной части страховых резервов в денежной форме означает их замораживание, что негативно сказывается на финансовой стороне качества всех страховых продуктов.

Для банков такая форма размещения резервов страховщиков весьма важна, поскольку способствует решению проблемы их ликвидности. Между тем опыт развитых стран свидетельствует о государственном регулировании верхней границы анализируемого актива. Таким образом, страховые организации весьма активно используют в своей инвестиционной деятельности банковские инструменты. Высокая доля размещения средств на расчетных счетах может быть объяснена, на наш взгляд, во-первых, тем, что многие страховщики входят в состав крупных холдингов и их владельцы требуют размещать средства на счетах родственных банков.

Во-вторых, страховщики приводят структуру своих активов в соответствие с требованиями Минфина только на отчетную дату, а по ее истечении размешают средства страховых резервов по своему усмотрению например, в большей доле, чем это регламентировано, размещают их в акциях , что позволяет оперативно направлять их в нужные активы. Динамичный и анализ структуры облигационного актива свидетельствует, что на современном этапе страховщики ориентированы на работу с корпоративными облигациями при сокращении использования федеральных государственных ценных бумаг на фоне увеличения доли государственных ценных бумаг субъектов РФ и муниципальных образований.

Направления размещения собственных средств страховой организации в основном соответствует возможным направлениям размещения страховых резервов. Различия касаются квот по отдельным видам активов табл. Следует отметить, что структура активов и инвестиций страховщиков характеризуется нестабильной динамикой, а доли отдельных видов активов сильно варьируются в зависимости от компании. Как и следовало ожидать, уровень ликвидности падает при рассмотрении структуры активов на неотчетные даты и растет в конце отчетного периода.

Бизнес аналитик на дискавери фезе (Анализ потребностей клиента)